微信借钱软件叫什么？微信分付、微粒贷使用全攻略

微信借钱功能主要通过「微粒贷」和「微信分付」实现，前者是微众银行推出的信用贷款，后者类似"微信版花呗"。本文详细介绍这两个官方产品的开通方式、使用门槛、利息计算规则，同时分析微信生态中第三方借贷平台的风险，帮助用户安全解决资金周转需求。

先说结论啊，微信现在主推的官方借贷工具就两个——微粒贷和微信分付。很多人可能分不清这两个的区别，其实它们定位完全不同。

微粒贷大家可能更熟悉些，它早在2015年就上线了，是微众银行搞的纯信用贷款。最高能借20万，日利率一般在0.02%0.05%之间。不过有个问题，这个入口不是所有人都有的，得看系统评估。

微信分付是2020年推出的新产品，更像是把花呗搬到微信里。主要用在消费场景，比如吃饭、购物时分期付款。不过现在还在逐步开放中，我身边十个朋友里大概只有两三个能看到入口。

先说开通方式吧，微粒贷需要主动申请，在微信支付里找"微粒贷借钱"入口（如果有的话），点进去填资料等审核。而分付更隐蔽，得在支持分付的商户消费时，支付方式里才会出现分付选项。

利息计算方式也不同。微粒贷按日计息，比如借1万日利率0.05%，每天就是5块利息。分付则是按月计收，每月1号出账单，还能选择分期还款，这点和信用卡有点像。

对了，还有个重要区别——微粒贷上征信！每笔借款都会在征信报告里显示。分付目前还没接入央行征信，不过听说正在对接中，这点要特别注意。

先说微粒贷的开通诀窍吧。首先得满足三个基本条件：

1. 实名认证+绑定银行卡

2. 微信支付使用满3个月

3. 信用评分达标（这个系统自动评估）

我试过几个偏方，比如多在京东购物（微众的大股东是腾讯和京东）、保持零钱通里有存款。不过说实话，最靠谱的还是多用微信支付，水电煤缴费、信用卡还款这些都能加分。

分付的开通更玄学，目前没有明确路径。有个朋友的经验是：突然收到微信支付分的评估通知，分数超过650分后，在便利店扫码付款时自动跳出分付选项。建议大家平时多关注支付分的变化。

第一坑是利率陷阱！微粒贷页面显示的日利率看起来低，但换算成年化可能高达18%。比如日息0.05%相当于年化18.25%，比很多银行信用贷高出一倍。

第二要注意还款规则。微粒贷虽然支持随借随还，但提前还款可能收手续费。有个用户借了5万三天就还，结果被收了150块手续费，这事还上过新闻。

第三是信息安全问题。微信里藏着不少山寨借贷平台，名字都起得跟官方很像。记住微粒贷和分付绝不会主动发短信或弹窗让你借款，凡是主动推销的都可能是骗子。

在微信小程序里搜"借钱"，能跳出几十个平台。这些第三方机构分两种：

1. 持牌金融机构：比如招联金融、平安消费金融

2. 民间网贷平台：利率普遍超过24%

重点看两点：是否展示放款机构全称、借款合同里有没有高额服务费。有个简单判断方法——要求先交钱的都是骗子，正规平台不会在放款前收什么"保证金"。

最后提醒大家，微信借钱虽然方便，但千万不能以贷养贷。有个真实案例：用户同时在微粒贷和5个小程序借款，最后滚到28万债务，逾期后微信支付功能都被冻结了。

如果暂时不符合官方借贷条件，建议先养信用：保持微信支付流水稳定、多用生活服务功能、适当购买理财通产品。一般来说，坚持36个月，开通成功率会明显提高。