2025年能用保单贷款的十大正规平台盘点

最近很多朋友都在问，手头有保单能不能用来救急周转？其实不少正规金融机构早就在做这个业务了。今天咱们就聊聊怎么用保单贷款，重点说说哪些平台靠谱、操作要注意啥。这里整理了目前市场上主流的10家平台，既有老牌保险公司，也有专门做金融服务的APP，记得收藏备用。

可能有人会问，现在网贷平台这么多，为啥要用保单贷款？其实这玩意有几个硬核优势。首先不用抵押房子车子，拿着生效的保单就能申请。像平安、太平洋这些大公司的长期寿险，现金价值够的话当天就能放款，比传统抵押贷款快多了。

还有个好处是不影响保单权益。比如你买的增额寿险，贷款期间该有的分红、保障照样生效。去年有个客户用80万现金价值的保单贷了56万，半年利息不到5000块，保单本身还增值了6000多，相当于白嫖资金周转。

目前市场上主要有三类机构在做这个业务，咱们挨个说：

1. 保险公司直营

• 平安人寿：在平安金管家APP就能操作，最高能贷保单现金价值的80%

• 太平洋保险：主打"太享贷"，线上申请最快2小时到账

• 中国人寿：官方APP有专门保单贷款入口，支持36期分期

2. 银行系平台

• 平安普惠：凭寿险保单最高30万额度，年化利率5%起

• 中银新易贷：中国银行旗下，最长可分3年还款

3. 专业网贷平台

• 度小满金融：认证保单能提额到20万，审批特别快

• 拍拍贷：老牌平台了，保单贷年化利率7.2%起

• 玖富万卡：不看征信，当天到账，适合急用钱的

这里以平安金管家为例，给大家演示下操作步骤：

1. 打开APP进入"保单服务"模块

2. 选择要贷款的保单，系统自动显示可贷额度

3. 填完基本信息后刷脸认证

4. 确认贷款金额和期限（最长6个月）

5. 钱直接打到绑定银行卡

要注意的是，首次贷款必须用投保人本人账户，而且保单要生效满1年。有些平台像宜人贷还要求本地户籍，这个得提前问清楚。

虽然保单贷款方便，但有几个雷区要注意：

• 现金价值比例别算错：大多数平台只能贷70%-80%，别轻信"全额贷"的广告

• 隐性费用要问清：有些平台会收管理费或服务费，年化成本可能多出2-3%

• 续贷风险要注意：6个月到期如果还不上，可能影响保单效力

• 资质核实别偷懒：特别是第三方平台，要去银保监会官网查金融牌照

最近还有个新趋势，部分平台开始支持"组合贷"。比如太平洋的保单+公积金组合授信，能把额度再提高30%。不过这种产品审核更严，适合有稳定工作的朋友。

说到最后，建议大家优先选保险公司直营渠道，毕竟他们对自家保单最了解，利率也更有优势。像平安好贷现在针对VIP客户有利率折扣，持有5年以上保单的可以去问问。