网贷利息高可以不还吗合法应对方法解析

最近收到不少朋友私信问："网上那些高利息贷款能不还吗？催收的天天打电话威胁我怎么办？"今天就和大家聊聊遇到高息网贷应该怎么办，既不犯法又能保护自己。

一、先搞明白你借的是不是高利贷

很多人一看到利息高就慌，其实得先看具体数字。国家说的很清楚，借款年利率超过 36% 的才算高利贷。这里教大家一个简单算法：把你交的所有费用（包括服务费、担保费）都算进去，用总还款额减去本金，再除以本金，看看年利率有没有超标。

举个例子：借了 1 万块，平台先扣 2000"手续费"，实际到手 8000。三个月后要还 1.2 万。算下来 3 个月利息 4000，年利率高达 200%！这明显就是违法的高利贷。

二、遇到高利贷的正确处理姿势

1. 该还的本金别赖账

就算被坑了，法律也规定本金和 24% 以内的利息得还。千万别想着"反正利息这么高，全都不还了"，这样不仅影响征信，还可能被起诉。

2. 先别急着对骂

接到催收电话先冷静录音，记下对方工号和公司名称。要是对方满嘴脏话，或者说要爆你通讯录，这都是违法催收的证据。这时候可以直接跟平台说："你们的催收手段我都有录音，再这样骚扰我就去银保监会投诉。"

3. 主动找平台协商

别等催收找上门，自己先打电话给平台："这贷款年利率算下来超过 36% 了，按法律规定这部分利息我可以不还。"记得要求对方提供详细的费用清单，很多平台这时候就怂了。

4. 保存好所有证据

借款合同别删！还款记录要截图！通话录音存云端！特别是那些阴阳合同、砍头息的证据，这些都是将来维权的王牌。

三、遇到这几种情况立即报警

* 催收说要上门泼油漆、发裸照的

* 冒充法院发假传票的

* 用呼死你软件24小时骚扰的

* 盗用你照片P图群发的

这些都已经涉嫌刑事犯罪，直接打 110 报警最管用。去年有个朋友遇到暴力催收，把录音和短信交给警察，最后催收公司赔了 3 万块精神损失费。

四、实在还不上怎么办？

如果确实周转不开，可以找律师帮忙写协商函。很多平台收到律师函就会同意减免利息。要是对方起诉到法院也不用怕，只要你能证明利息超标，法院只会判还合法部分的钱。

特别提醒：千万别借新网贷来还旧债！见过太多人以贷养贷，最后 5 万变 50 万的。可以和家人坦白，或者找正规银行做债务重组，慢慢还总能上岸。

网贷不是洪水猛兽，但遇到高利贷一定要用法律保护自己。记住，慌解决不了问题，收集证据、合法维权才是正道。你的还款义务仅限于本金和法定利息，对于违法高息，该刚的时候就得刚！