网贷协商只还本金技巧及注意事项

当网贷还款出现困难时，不少借款人希望通过协商减免利息和违约金。本文将详细解析合法协商只还本金的6种可行方案，包括协商话术、证明材料准备、特殊情形处理等实操技巧，同时提醒注意债务重组风险和法律底线，帮助借款人合理维护权益。

先说个大实话啊，现在市面上那些所谓"100%减免利息"的广告基本都是骗局。但确实有些特殊情况可以尝试协商，比如：

平台存在违规放贷行为（比如年利率超过36%）

借款人遭遇重大疾病或突发事故

逾期时间超过2年且平台已停止催收

平台为争取回款主动提出减免方案

这里要特别提醒：主动协商成功率只有30%左右，很多平台前期都会拒绝，需要反复沟通才能争取机会。

上周有个粉丝成功协商减免了某平台的利息，我专门整理了他的操作步骤：

1. 先打官方客服电话，明确说"我要协商本金还款"，这时候客服肯定会推脱说没有这个政策。别急，这是正常流程。

2. 准备好工资流水、困难证明、医疗单据等材料，通过邮政EMS寄到平台总部（记得留存寄件单）

3. 每隔3天跟进进度，态度要温和但坚持。有个小技巧：每次通话都问客服工号，这样他们会更重视。

4. 如果协商成功，必须要求平台出具书面还款协议，明确标注"结清后不再追讨其他费用"

5. 还款时选择对公账户转账，保留所有凭证至少5年

根据我们接触的300多个案例，以下4类情况成功率较高：

欠款金额在1万元以下的小额贷款

平台自身存在砍头息、服务费过高等问题

借款人能提供失业证明或低保证明

逾期时间超过3年以上的"呆账"

比如去年有个案例，借款人因疫情失业后，拿着社区开的困难证明，最终和平台达成分6期偿还本金的协议。

最近发现不少中介打着"债务重组"的旗号诈骗，大家千万注意：

?提前收费的一律是骗子（正规机构事后收费）

?承诺能消除征信记录的肯定是假话

?要求提供银行卡密码的立即报警

?说可以伪造证明材料的绝对违法

有个血淋淋的教训：李女士交了3980元服务费给中介，结果对方收钱后直接失联，还导致她的债务又增加了违约金。

如果实在协商不成，可以考虑这些方法：

申请停息挂账（部分银行有这个政策）

参加平台推出的困难用户帮扶计划

通过家人朋友进行债务重组

主动执行财产申报（适用于被起诉的情况）

申请个人破产（试点地区）

记得每月多少还点钱，哪怕只有100元，这能有效避免被认定为恶意拖欠。

最后说句掏心窝的话：协商还本金不是逃债手段，而是给真正困难的人一个重新开始的机会。在操作过程中，保持诚信沟通最重要，千万不要相信那些旁门左道。如果还有其他疑问，欢迎在评论区留言交流。