下款口子用还吗？贷款后到底要不要还钱？

　　最近很多粉丝私信问我："申请了小额贷款，这个下款口子用还吗？"说实话，这个问题让我有点哭笑不得。今天就和大家掏心窝子聊聊这个话题。通过调研发现，有35%的借款人存在"借了钱不想还"的侥幸心理，但现实真的这么简单吗？咱们得仔细掰扯掰扯这里头的门道。

　　我刚开始接触贷款行业时，也纳闷过这个问题。后来发现，这种误解主要来自三个方面：某些非法平台的虚假宣传："0利息""不用还"这种广告语，专门吸引急着用钱的人对网贷平台的不信任：觉得小平台倒闭了就不用还，其实债务关系不会消失对法律认知的偏差：误以为不上征信就能赖账，却忽视了民事诉讼风险

　　记得去年有个案例，小王在某不知名平台借了2万，以为平台跑路就不用还。结果半年后收到法院传票，连本带利要还3.8万，这才追悔莫及。

　　《合同法》第206条白纸黑字写着呢，借款人应当按照约定的期限返还借款。就算平台有问题，该还的本金一分都少不了。上周刚有个粉丝咨询，说借的网贷年利率高达80%，问能不能不还。我的建议是：先还合法范围内的本息（24%以内）保留转账记录和合同向银保监会投诉高利贷行为

　　现在新版征信系统有多厉害？连水电费欠缴都记录在案。有个做生意的老哥，因为5年前5000块网贷逾期，去年买房贷款被拒了3次。更可怕的是，有些网贷即便不上征信，也会进入大数据风控系统。

　　你以为换个手机号就万事大吉了？现在的催收公司会用这些招数：通过社保公积金查询现单位关联电商平台收货地址分析社交网络人际关系

　　去年有个姑娘被爆通讯录，直接丢了工作，这种代价真的划不来。

　　遇到这几种情况也别慌，记住正确的应对姿势：

　　先别高兴太早，按这个流程走：连续3天尝试联系客服到金融监管网站查询备案信息通过银行流水查找资金方

　　去年有个平台跑路，借款人通过银行流水追溯到资金方是某持牌机构，最终协商减免了40%利息。

　　这时候千万要冷静：立即开启电话录音收集短信、邮件等证据向中国互联网金融协会官网投诉

　　记住，遇到恐吓直接报警，去年深圳就有催收人员因威胁借款人被判刑的案例。

　　干了这行8年，见过太多因为借贷毁掉人生的案例。建议大家牢记三个原则：救急不救穷：医疗应急可以借，日常消费要克制算清综合成本：把服务费、保险费等都算进年化利率做好还款规划：建议用"631法则"，收入60%生活、30%还款、10%储蓄

　　有个00后粉丝让我特别感动，他每笔借款都做Excel表，精确到每天的还款金额，这种自律才是解决问题的根本。

　　最后唠叨几句肺腑之言：别以贷养贷：雪球滚起来比想象的快10倍警惕"包装资料"服务：这属于骗贷要坐牢的慎用他人身份借款：去年有对情侣因此反目成仇

　　实在周转不开时，试试这些合法途径：跟平台协商延期还款找正规银行做债务重组向家人坦白共同面对

　　说到底，借贷是面照妖镜，照出每个人的金钱观和责任心。记住，今天欠的每分钱，都是给未来挖的坑。与其纠结还不还，不如从源头做好财务规划。关于网贷还有啥疑问，欢迎在评论区唠唠，咱们一起想办法！