保单贷款有哪些靠谱口子？手把手教你避坑指南

　　最近好多粉丝私信问我"保单贷款有什么口子啊"，今天就给大家掰开揉碎了讲清楚。其实保单贷款就像你的保险单突然能变身提款机，但具体怎么操作、哪里能申请、要注意哪些猫腻，这里边门道可不少。咱们今天不光说渠道，还要教你怎么选最划算的方案，避免被忽悠多交利息，特别要提醒大家注意那些藏在合同里的"文字游戏"。

　　简单来说就是把你的寿险保单抵押给机构借钱，能借多少看保单的现金价值。比如你每年交2万保费，缴了5年，现在急用钱就能把保单押出去贷款。?? 传统型终身寿险（现金价值高的）?? 分红型保险（累计红利可质押）? 消费型医疗险（没有现金价值）? 刚买1年的保险（现金价值太低）

　　这里给大家整理了我实测过的渠道，记得收藏备用：

　　像平安银行保单贷年利率5.8%起，能贷保单价值的80%。有个粉丝去年用中国人寿保单借了30万，比网贷省了2万多利息。

　　比如中国人寿保单借款服务，直接在APP就能操作。但要注意，有的公司会要求保单生效满2年才能申请。

　　像招联好期贷这类持牌机构，审批快但利息略高。适合急需用钱的情况，但千万要算清楚综合年化利率。贷款额度计算：一般是保单现金价值的70-90%利息对比：银行4.5%-8% 网贷8%-24%还款方式：先息后本vs等额本息

　　上周有个粉丝差点被忽悠，说是保单贷款结果变成退保。这里提醒大家：?? 警惕"免审核秒放款"的广告?? 注意合同里的提前还款违约金?? 确认贷款期间保单是否继续有效

　　张先生用平安福保单（现金价值12万）贷款：渠道额度年利率期限平安银行9.6万5.8%3年某网贷平台10万18%1年

　　大家看明白了吧？银行虽然少借了4千块，但三年下来利息能省1万多。所以选渠道不能只看额度，综合成本才是关键。

　　Q：贷款期间出险能理赔吗？A：可以！只要没还清贷款，保险公司会从理赔金里扣除欠款。

　　Q：征信有逾期还能申请吗？A：银行渠道一般要求近两年无连三累六，网贷平台要求会宽松些。

　　最后提醒大家，保单贷款虽好但不要过度依赖。有个粉丝把家里5份保单都抵押了，结果遇到失业差点断供。记住任何贷款都要量力而行，咱们下期讲讲如何用保单贷款做资金周转的进阶玩法！