贷款口子有哪些系列？这6类渠道手把手教你选对路子！

　　手头紧的时候，贷款口子可能是救急的好帮手。不过市面上五花八门的贷款渠道，到底哪些靠谱？银行系、消费金融、网贷平台...不同系列有啥门道？本文从授信额度、审批速度、利息成本等维度，全面解析银行信用贷、消费金融公司、网贷平台、抵押贷款、信用卡分期、民间借贷六大系列的特点。教你根据自身资质和资金需求，避开高息陷阱，选到最适合的借款方案。

　　说到正规军，首先想到的就是银行的信用贷款。这类产品年化利率通常在4%-8%之间，比如工行的融e借、招行的闪电贷，都是人气产品。

　　不过银行对借款人的要求可不低：

　　征信记录要干净，近两年不能有连三累六社保公积金至少缴满半年单位性质最好是公务员、事业单位或500强企业

　　如果工资代发在某个银行，建议优先申请该行的信用贷。系统自动读取流水数据，通过率能提高30%。我同事上月申请建行快贷，就因为代发工资在建行，当天就批了15万额度。

　　当银行贷不下来时，马上金融、招联好期贷这类持牌机构的产品就派上用场了。这类机构的特点很鲜明：

　　审批速度比银行快，最快30分钟放款接受征信有少量逾期记录（不超过3次）年化利率多在10%-24%区间

　　有个做小生意的粉丝分享过经历：去年进货缺5万块，在招联金融APP申请，从注册到到账只用了45分钟。不过提醒大家，这类产品提前还款可能有违约金，签协议时一定仔细看条款。

　　像借呗、微粒贷这些耳熟能详的平台，属于网络小额贷款。优势是操作方便，动动手指就能申请，适合急用三五千的情况。

　　不过要注意的是：

　　部分平台会收取服务费、管理费等隐性费用日利率看着低，实际年化可能超过18%频繁申请容易弄花征信报告

　　上个月有位大学生粉丝掉进坑里，在某不知名平台借了3000，结果要还4800。所以切记选择持牌机构，遇到"砍头息""服务费"直接绕道。

　　需要20万以上资金时，房抵贷、车抵贷就得上场了。这类产品虽然要押房本，但优势很明显：

　　额度最高能到房产评估价的70%贷款期限长达10-20年年利率可以做到3.8%起

　　不过要注意评估费、公证费等额外支出。去年帮朋友办过房抵贷，100万的房子评估费就花了3000多。建议多对比几家银行，有些小银行为了揽客会减免这些费用。

　　很多人不知道，信用卡其实自带贷款功能。比如中信的圆梦金、广发的财智金，本质都是信用卡专项分期。

　　优势在于：

　　无需额外申请，系统自动给额度可分6-36期还款年化利率约15%-18%

　　上周刚帮表姐操作过，她广发卡有8万备用金，分12期每期还7033元。虽然比信用贷利息高些，但胜在方便快捷。

　　实在走投无路时，可能会考虑亲友借款或民间机构。这里要划重点：

　　年利率超过LPR四倍（当前约14.8%）的部分不受法律保护必须签正规借条，注明利息计算方式最好有第三方担保或抵押物

　　去年处理过个案例：借款人借了10万，月息3分（年化36%），结果还了半年发现本金根本没减少。所以非必要不建议走这条路，实在要用也要白纸黑字写清楚。

　　到底选哪个系列？记住这个口诀：

　　小额短期用网贷，大额长期找银行；

　　征信瑕疵试消金，资产充足办抵押；

　　信用卡里有玄机，民间借贷需谨慎。

　　最后提醒各位：贷款是把双刃剑，一定要量入为出。我见过太多以贷养贷最后崩盘的案例，大家切记根据还款能力合理借贷。如果还有其他疑问，欢迎在评论区留言讨论！