建行房贷客户还能申请哪些贷款？5种方案解决资金需求

很多正在偿还建行房贷的朋友可能不知道，基于已有的房贷记录其实可以解锁更多贷款机会。本文整理建设银行真实存在的5类贷款产品，从信用贷、抵押贷到经营贷，详细说明每类产品的申请条件、额度和使用场景，帮你盘活固定资产的同时做好资金规划，记得要根据自身还款能力量力而行哦。

建行对于按时还房贷的客户会开放信用贷款权限，最典型的就是「快贷」产品。这个相当于给你的信用额度加了个"快捷通道"，毕竟银行已经掌握了你的还款记录。

申请条件：

房贷正常还款满12个月

最近2年无逾期记录

征信查询次数半年不超过6次

额度一般在房贷月供的3050倍，最高能到30万。利率比普通信用贷低，现在普遍是4.35%起，不过要注意这个利率是浮动的，最近有客户反映涨到了4.8%左右。

申请时在建行手机银行就能操作，最快5分钟到账。不过有个隐藏规则：如果房贷是夫妻共同还款的，主贷人申请的额度会比共同还款人高20%左右。

如果你买的房子这几年涨价了，或者当初贷款成数较低，可以试试「房抵贷」。比如2018年买的房子评估价300万，当时贷了150万，现在评估价涨到400万，理论上还能再贷（400万×70%）150万130万。

不过要注意几个关键点：

房产证必须已经办下来

剩余贷款期限大于3年

房龄一般不超过25年（各地有差异）

现在建行给出的利率区间是4.9%5.8%，比首套房贷略高，但比多数信用贷划算。有个客户王先生就用这个方式贷了80万，把原本6.2%的网贷债务置换成了5.2%的抵押贷，每年节省利息近万元。

建行为房贷客户设计的「装修分期贷」和「车位贷」算是隐藏福利。比如装修贷最长可分96期，30万额度月供只要3000多，关键是不需要提供装修合同，这点比很多银行灵活。

但要注意资金使用监管：

1. 贷款发放到第三方账户（如装修公司）

2. 需保留消费凭证备查

3. 不能用于购房、投资等违规用途

最近新出的「车位贷」年利率3.45%确实诱人，不过仅限于购买小区配套车位，且开发商要和建行有合作。李女士就用了这个产品，贷10万买车位，比用信用卡分期省了一半利息。

如果你当初办的是纯商贷，现在符合公积金缴存条件了，可以申请「商转公组合贷」。比如剩余房贷100万，通过置换50万到公积金贷款，按3.1%利率计算，20年能省利息约18万。

操作流程比较复杂：

1. 先结清原商贷（需自筹资金或过桥贷款）

2. 重新办理抵押登记

3. 公积金中心和建行同步审批

建议找建行的「贷款服务直通车」，他们可以提供过桥资金垫付服务，手续费大概每天万分之。不过要注意公积金贷款额度限制，像深圳个人最高只能贷50万，夫妻90万。

如果你是营业执照满2年的小微企业主或个体户，可以申请「抵押经营贷」。这个产品最大优势是额度高——最高可达房产价值的80%，而且允许截断原房贷。

举个例子：张老板的房产现值500万，剩余房贷200万。通过经营贷可以贷出500万×70%350万，还掉200万房贷后，实际获得150万流动资金，利率从原本的5.88%降到4.6%。

需要准备的材料较多：

近2年财务报表

经营流水

购销合同

贷款用途证明

现在建行针对科技型小微企业还有贴息政策，最低可做到3.8%，不过这个需要客户经理单独申请，官网查不到具体信息。

总结来看，建行给房贷客户留的"后门"还真不少，关键是要根据自身情况选择。比如短期周转用快贷，大额需求选抵押贷，置换高息债务考虑经营贷。但切记不要过度负债，有个计算公式可以参考：每月总还款额＜家庭月收入×50%。最好下载建行手机银行，在「贷款超市」里查看最新产品，或者直接联系你的房贷客户经理，他们手里往往有未公开的优惠政策哦。