银行贷款征信有问题怎样处理解决指南

　　前几天有个老同学找我诉苦，说申请房贷被银行拒绝了，查了征信才发现之前信用卡有过两次忘记还款。这种事现在越来越常见，谁还没个马失前蹄的时候呢？今天咱们就来聊聊，万一征信出问题该怎么补救。

　　一、先搞清楚自己卡在哪里

　　很多人接到拒贷通知就蒙了，其实第一步应该去查征信报告。现在手机就能查，每年有两次免费机会。重点看三个地方：

　　1. 逾期记录（信用卡、网贷这些有没有按时还）

　　2. 查询次数（最近三个月有没有被频繁查征信）

　　3. 负债情况（包括没还清的信用卡和贷款）

　　我有个客户小王就是活生生的例子，他去年想开奶茶店借了网贷，结果三个月里被查了9次征信，后来买车贷直接被拒。银行觉得你到处借钱，肯定缺钱啊。

　　二、常见问题的补救办法

　　1. 有小额逾期记录

　　要是30天以内的逾期，赶紧还清欠款后主动找银行说明情况。我见过有银行客户经理帮忙备注"非恶意逾期"的，这种情况过半年再申请贷款就有戏。

　　2. 查询次数超标

　　记住这个公式：小额网贷点一次查一次，信用卡申请查两次。如果最近三个月查了超过6次，建议先养三个月征信。急用钱的话，可以试试抵押贷款或者找担保人。

　　3. 负债率过高

　　有个取巧的办法，把信用卡分期！比如你信用卡欠5万，分期12个月后，征信上显示的"本月应还款"就只有4千多，负债率瞬间下降。不过要注意手续费成本。

　　4. 背了担保贷款

　　这种情况最容易被忽视。去年帮朋友做担保的李先生，自己买房时才发现担保金额算在自己负债里。这时候要么让朋友结清贷款，要么换担保人。

　　三、特殊情况别硬扛

　　1. 要是遇到重大逾期（超过90天），别想着找中介洗白，现在系统都是自动更新。老老实实结清欠款，保持五年良好记录，会自动覆盖的。

　　2. 发现身份被盗用贷款，立即联系银行冻结账户，准备好报警记录和情况说明，走正规异议处理流程。我处理过最快3天就解决过这种case。

　　四、亡羊补牢不如提前预防

　　建议大家每年至少查1次征信，就像体检报告似的。设置自动还款提醒，别因为几十块电话费影响征信。最近准备申请房贷的话，提前半年别碰网贷，信用卡使用别超额度的70%。

　　最后说句掏心窝的话，银行也不是铁板一块。去年有个客户信用卡逾期6次，后来准备了半年的工资流水和存款证明，加上首付多交了10%，最后还是批下来了。关键是让银行看到你的还款能力，别放弃治疗！

　　记住啊，征信有问题不等于终身黑名单。现在补救办法多得很，千万别病急乱投医去找黑中介。保持良好记录，时间会帮你修复的。有啥具体问题欢迎留言，看到都会回~