美团借钱背后是哪家银行？没想到合作方是它，额度高利率低！

最近好多粉丝私信问我，美团借钱到底用的哪家银行？作为每天接触几十个贷款产品的博主，今儿就带大家扒一扒美团金融的底细。原来背后不仅有自家小贷公司，还藏着这些大银行的合作！更关键的是，不同资质的用户竟然能拿到相差3倍的利率，申请前这几个隐藏细节必须知道...

可能有人会问：美团不是外卖平台吗？怎么突然搞贷款了？其实早在2016年美团就拿下网络小贷牌照，目前主要运营方是重庆美团三快小额贷款有限公司。不过单靠小贷公司可满足不了几亿用户的资金需求，所以美团还联合了光大银行、亿联银行等持牌机构。自有资金：美团小贷注册资本7亿美元，能覆盖部分用户银行合作：光大、亿联等提供低息资金池ABS融资：将已放贷款打包成证券产品二次融资

大家最关心的银行合作方，其实会根据用户资质动态匹配：优质客户：通常匹配光大银行，年化利率7.2%起普通用户：由美团小贷或亿联银行承接，利率10.8%起征信空白用户：可能由其他城商行提供资金

实测发现，在美团APP连续点外卖3个月以上的用户，有更高概率匹配到光大银行。这跟美团的大数据风控模型有关，系统会综合消费记录评估还款能力。

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虽然官方宣称最高可借20万，但根据粉丝反馈：用户类型常见额度参考利率美团年消费5万+8-15万7.2%-10%新注册用户3-8万10.8%-18%学生/自由职业0.5-3万18%-24%每月至少点10次外卖，保持消费活跃度绑定信用卡自动还款，展示还款能力在美团系APP（大众点评、美团买菜）多场景消费

最近遇到好几个粉丝吐槽：明明没借钱却上了征信！这里提醒大家：每次点击"查看额度"都会触发贷后管理查询实际借款会在征信显示"重庆三快小贷"提前还款可能收取未还本金3%的违约金

特别注意！如果收到自称美团客服的降息电话，要求加微信操作的，100%是诈骗！官方绝不会通过私人账号联系用户。

把美团借钱和其他互联网贷款做个直观比较：

图片由网友原创分享利率优势：比借呗低1-3个百分点审批速度：和微粒贷相当，最快5分钟到账使用场景：可直接用于支付美团系服务

不过要注意，美团借钱的分期期限只有3/6/12期可选，不如银行信用卡灵活。适合短期周转，长期使用还是建议考虑银行信用贷。

从美团布局金融业务可以看出，本地生活平台正在构建消费-信贷-理财的生态闭环：先用高频外卖获取用户通过消费贷款提升客单价最终用理财业务沉淀资金

这种模式虽然方便了用户，但也存在过度授信的风险。建议大家理性借贷，别因为方便就频繁使用，毕竟再低的利率也是要还的！